IVVA: Ich freue mich, dass Sie sich die Zeit nehmen und uns – Corona-bedingt – online Auskunft darüber geben, warum die Kreditvermittlung ein ideales Mitnahme-Produkt für Agenten ist und auch eine durchaus lukrative Tätigkeit sein kann. Da dies unser erstes Interview ist, schlage ich vor, dass Sie sich und Ihr Haus unseren Mitgliedern und Lesern ein wenig vorstellen.

Mag. Alexander Meixner: Wer ist creditnet.at? Das Portal creditnet.at ist der Pionier unter den unabhängigen Finanzierungsplattformen in Österreich. Geschäftsgegenstand ist österreichweit die Überprüfung, Beratung und Vermittlung von Hypothekarfinanzierungen für Kreditkunden. Gestartet wurde vor 16 Jahren. Derzeit betreuen bei uns 10 Berater, die allesamt auf eine langjährige Erfahrung als Finanzierungsspezialisten verweisen können, die Anfragen unserer Kunden und Partner.

IVVA: Wer steht hinter creditnet.at?

Meixner, Creditnet: Die eingetragene Marke creditnet.at gehört der IMMOINVEST Immobilien & Finanzierungen GmbH mit Sitz in 1130 Wien, Auhofstraße 155. Die Gesellschaft wurde 2006 gegründet und befindet sich zu 100% in Familienbesitz. Die Geschäftsführung habe ich gemeinsam mit dem Gründer des Unternehmens, Eduard Issel, inne.

IVVA: Sie sind unser jüngster Agenturpartner. Agenten dürfen aus gewerberechtlichen Gründen keine Kredite vermitteln. Warum haben Sie dennoch den IVVA und unsere Agenten als Partner ausgewählt?

Meixner, Creditnet: Für Agenten ist die Immobilienfinanzierung eine ideale Ergänzung ihrer Produktpalette. Im Zuge der Bedarfsermittlung und der Risikoanalyse, die das Herzstück der Versicherungsvermittlung darstellt, stößt man unweigerlich auf das Finanzierungsthema.

Mieten sind so hoch und Kreditzinsen so niedrig wie noch nie. Die Nachfrage nach den eigenen vier Wänden ist daher immens.

Daher: Agenten sichern sich durch eine Kooperation mit creditnet.at ein (beinahe) arbeitsfreies Zusatzeinkommen und schützen gleichzeitig Ihren Kundenbestand vor dem unerwünschten Zugriff durch Banken oder Mitbewerber. Denn nicht selten führt eine erfolgreiche Kreditvermittlung (durch andere Vermittler) auch zum Wechsel des Versicherungsbetreuers und in weiterer Folge zu Provisionsverlusten.

IVVA: Auf den Punkt gebracht: Kredite sind ein ideales Zusatzprodukt für jeden Agenten, bringen ein zusätzliches Einkommen und sichern den eigenen Kundenbestand ab.

Sollte daher nicht jeder Agent automatisch bei jedem Kundengespräch fragen, ob Investitionen geplant sind?

Meixner, Creditnet: Ganz genau. Der Agent hat den persönlichen Kontakt zu seinem Kunden. Er weiß vieles über ihn und kennt seine Bedürfnisse und finanzielle Situation.

IVVA: Gehe ich Recht in der Annahme, dass der Agent aus Haftungssicht als Tippgeber auftritt?

Meixner, Creditnet: Das ist korrekt. Die Kreditvermittlung ist grundsätzlich ein Bankgeschäft. Die Ausübung dieser Tätigkeit ist entweder an eine Bankenkonzession gebunden oder man verfügt über den Gewerbeschein zur Vermögensberatung. Die bloße „Namhaftmachung“, also das „Benennen eines Kreditgebers oder interessierten Kreditnehmers“, stellt eine Tippgebertätigkeit dar und ist demnach ein freies Gewerbe, für das es keinerlei Befähigungsnachweise bedarf.

IVVA: Wie kann ich mir nun die Zusammenarbeit in der Praxis konkret vorstellen?

Meixner, Creditnet: Äußert der Kunde im Gespräch einen möglichen Finanzierungsbedarf, lässt der Agent eine Datenschutzerklärung unterschreiben und leitet diese an uns weiter. Damit ist die Arbeit für den Agenten erledigt.
Danach nimmt Creditnet mit dem Kunden direkt Kontakt auf, führt die Bratung durch und unterstützt bei der optimalen Gestaltung und Abwicklung der individuellen Finanzierungswünsche. Bei 100%-igem Kundenschutz lukriert der Agent einen arbeitsfreien Zusatzverdienst. Also unterm Strich eine Win-Win-Win-Situation für alle Beteiligten. Das Vertrauensverhältnis, das zwischen Agenten und Kunden in Versicherungsfragen besteht, wird durch eine Kooperation mit creditnet.at um Kompetenzen in der Immobilienfinanzierung erweitert.

IVVA: Wie läuft der Finanzierungsprozess nach Übermittlung der Datenschutzerklärung durch den Agenten nun im Detail ab?

Meixner, Creditnet: Der Finanzierungsprozess startet ONLINE über eine webbasierte Beratungs- und Servicedatenbank. Dabei wird auf den Datenschutz besonders Wert gelegt. Die für die Kunden eingerichteten Datenräume, die zum Hochladen der zur Bearbeitung erforderlichen Unterlagen dienen, sind mehrfach gegen Zugriffe Dritter geschützt. Alle Daten und Dokumente werden auf höchster Sicherheitsstufe verschlüsselt.

IVVA: Und wie geht es dann weiter?

Meixner, Creditnet: Unsere Finanzierungsexperten nehmen Kontakt mit den Kunden auf, führen ein umfassendes Beratungsgespräch, fordern die benötigten Dokumente an und bereiten den Akt übersichtlich und gut strukturiert zur finalen Prüfung auf. Danach laden wir unsere Partnerbanken – aktuell haben wir mit rund 75 Instituten aufrechte Kooperationsverträge – zur Offertlegung ein, präsentieren den Kreditsuchenden das Ausschreibungsergebnis und setzen dieses auf Kundenwunsch gleich um.

IVVA: Liege ich richtig in der Annahme, dass die individuellen Bestkonditionen, die der im Auftrag Ihrer Kunden durchgeführte unabhängige Marktvergleich hervorbringt, darauf basiert, das Creditnet am Kreditmarkt aufgrund des jährlich vermittelten Gesamtvolumens deutlich günstigere Finanzierungskosten aushandeln kann?

Meixner, Creditnet: Korrekt! Durch unsere Erfahrung und unser vermitteltes Marktvolumen erzielen wir für unsere Kunden deutlich bessere Konditionen, als wenn sie selbst zur Hausbank gegangen wären. Ein einfaches Prinzip: Am Obstmarkt gibt es beim Kauf von einem Kilo Äpfel ja auch einen günstigeren Stückpreis, als wenn nur ein einziger Apfel gekauft wird.

IVVA: Sie sprachen von einem lukrativen Zusatzverdienst. Können Sie uns da ein paar Zahlen nennen?

Meixner, Creditnet: Es können seitens der Agenten bis zu 35% – abhängig vom insgesamt vermittelten Volumen – der seitens der Creditnet eingenommenen Provision verdient werden. Die Höhe der Provision ist vom Bearbeitungsentgelt, das mit dem Kunden vereinbart wurde, abhängig. In der Regel behält sich das Kreditinstitut von diesem Entgelt rund 15% ein.

IVVA: Das klingt interessant, aber leider etwas zu theoretisch. Können Sie uns zum Verständnis ein konkretes Zahlenbeispiel geben?

Meixner, Creditnet: Gerne. Treffen wir folgende Annahmen:

• 2 Vermittlungen pro Monat, das macht 24 Vermittlungen pro Jahr
• Durchschnittskreditbetrag von € 250.000 pro Fall, dadurch kommen wir auf ein Gesamtfinanzierungsvolumen von € 6 Mio. pro Jahr.
• Der Provisionssatz des Tippgebers beläuft sich auf 30%.
• Die das durchschnittliche Bearbeitungsentgelt seitens der Bank beläuft sich 1,5%, davon verbleiben 15% bei der Bank, der Rest wird an Creditnet ausgezahlt.

Das „arbeitsfreie“ Zusatzverdienst – es muss wie erwähnt lediglich eine einzige Unterschrift auf der Datenschutzerklärung eingeholt werden – beläuft sich auf € 22.950,00.

Zum Nachrechnen: Das Bearbeitungsentgelt bei einem Finanzierungsvolumen von € 6 Mio. beläuft sich auf € 90.000,00, davon bekommt die Plattform 85%, das sind € 76.500,00. Der Anteil des Tippgebers beträgt von diesem Betrag 30%.

IVVA: Und gibt es eine Art Agenturvertrag für die Zusammenarbeit und was wird darin geregelt?

Meixner, Creditnet: Es gibt eine einfache vertragliche Regelung, in der hauptsächlich die Provisions-Details und der 100%-ige Kundenschutz geregelt sind. Die Verträge werden bis auf Weiteres abgeschlossen und können ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist jeweils zum Monatsende gekündigt werden.

IVVA: Ich kann mir nun gut vorstellen, dass viele Agenten nach diesem Interview gerne mit creditnet.at zusammenarbeiten wollen oder noch Fragen haben, wohin sollen sie sich wenden?

Meixner, Creditnet: Unser Key Account, Markus Weickinger und sein Team stehen gerne bei Fragen oder Unklarheiten telefonisch oder per Mail zur Verfügung:

+43 1 878 15 20
+43 660 239 93 36
weickinger@creditnet.at

Aber Sie können sich auch 2 kurze Videos ansehen, die vielleicht Ihre Fragen bereits beantworten.
Diese können Sie hier ansehen…

Darin erklären wir die Tätigkeit der creditnet.at aus Kundensicht sowie den Ablauf einer Kooperation – kurz und bündig.

Selbstverständlich können Sie diese Videos auch Ihren Kunden zeigen, denn manchmal sagen Bilder mehr als tausend Worte.

IVVA: Möchten Sie zum Schluss nochmals die Vorteile einer Kooperation mit creditnet.at sowohl aus Agenten- als auch aus Kundensicht zusammenfassen?

Meixner, Creditnet: Gerne:

Vorteile für den Agenten:

• (beinahe) arbeitsfreies Zusatzeinkommen
• Cross-Selling-Potential – Nutzen Sie Ihren Kundenstock für Zusatzeinnahmen
• Stärkung der Kundenbindung, Schutz vor Abwerbungen und Provisionseinbußen!
• Fokus auf das Kerngeschäft – Versicherungsvermittlung
• 100%-iger Kundenschutz – Wir werben niemanden ab!
• Top-Kreditkonditionen für Ihre Kunden
• Best-Advice-Beratung im Finanzierungsbereich
• Nutzung des Finanzierungs-Know-hows und des Bankennetzwerks der creditnet.at
• Kosten- und Ressourceneinsparung durch Outsourcing
• Soft-Storno

Vorteile für den Kunden: 

• unabhängiger Marktüberblick innerhalb kürzester Zeit
• professionelle Beratung durch ungebundene Experten
• Optimierung der Konditionen
• Evaluierung der Nebenkostenkosten
• Prüfung der Verträge
• Erstellen von Umschuldungssimulationen
• Machbarkeitsprüfung
• elektronische Abwicklung (ONLINE) – schnell, bequem und sicher!
• unverbindlich
• nur Erfolgsprovision

IVVA: Letzte Frage meinerseits: Unterstützen Sie die Agenten am Anfang in diesem neuen Produktbereich? Gibt es z.B. Schulungen, um den Einstieg optimal zu schaffen?

Meixner, Creditnet: Natürlich unterstützen wir unsere neuen Partner. Sowohl am Beginn, aber auch bei der täglichen Arbeit!

IVVA: Besten Dank für die umfangreichen Informationen!

Meixner, Creditnet: Gerne. Wir freuen uns schon auf Anfragen Ihrer Agenten!