IDD: EIOPA Leitlinien zur Einbeziehung der Nachhaltigkeitspräferenzen der Kunden in die Eignungsbewertung im Rahmen der IDD
Nützlicher Leitfaden, der nun auf Deutsch von der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin übersetzt wurde!
In den letzten Monaten schwirrten viele neue Begriffe herum.
Taxonomie, Nachhaltigkeit, IBIP, Eignungsbeurteilung, Principal Adverse Impacts, kurz PAIs, Abfrage Anlageziele, Nachhaltigkeitspräferenzen der Kunden, Key Performance Indicators, kurz KPI, Offenlegungsverordnung, Greenwashing, usw. usf.
Aktualität erhält diese Leitlinie, weil ab Jänner 2023 Versicherer und Versicherungsvermittler ihren Kunden erklären müssen, dass es zwei wichtige Leistungsindikatoren (Key Performance Indicators (KPI)) gibt, die zur Berechnung des Anteils von taxonomiekonformen Investitionen verwendet werden.
Hilfe ist unterwegs!
Wenn Sie noch nicht ganz sicher sind, was die oben zitierten Begriffe bedeuten und wie Sie diese in Ihre IDD-Beratung aufnehmen sollen, dann haben wir heute einen nützlichen Praxis-Tipp und einen Download-Link zu einem nützlichen Dokument. Das diese Begriffe erklärt und auch Hilfen für die Kundenberatung bietet.
Hintergrund:
Ende Juli 2022 hatte die Europäische Versicherungsaufsichtsbehörde EIOPA (ihr Lang-Titel lautet „Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung“) (EIOPA) ihre Leitlinien zur Einbeziehung der Nachhaltigkeitspräferenzen der Kunden in die Eignungsprüfung gemäß der Versicherungsvertriebsrichtlinie (IDD) veröffentlicht.
Und seit 2. August 2022 gilt die Delegierte Verordnung (EU) 2021/1257 der EU-Kommission. Diese verpflichtetet Versicherer und Versicherungsvermittler, Kunden nach ihren Nachhaltigkeitspräferenzen zu fragen und diese in der Produktauswahl und Beratung zu berücksichtigen. Ziel laut EIOPA ist, Fehlverkaufs-Praktiken oder sogenanntes Greenwashing zu verhindern.
„Die EIOPA ist sich der Komplexität des Regulierungsrahmens bewusst und hat daher Diagramme und Flussdiagramme in die Leitlinien aufgenommen, um das Verständnis zu erleichtern“, erfährt man auf der Webseite der EIOPA (hier…)
Neben einer Erklärung der wichtigsten Begriffe, beantwortet der Leitfaden folgende Fragen für die Beratungs-Praxis:
- Welche Informationen über Zweck und Umfang der Eignungsbeurteilung in Bezug auf Nachhaltigkeitspräferenzen müssen dem Kunden zur Verfügung gestellt werden (damit Kunden das Konzept der Nachhaltigkeit besser verstehen können)?
- Wie sollte bei der Sammlung von Informationen über Nachhaltigkeitspräferenzen vorgegangen werden?
- Wie sollte eine regelmäßige Beurteilung der Nachhaltigkeitspräferenzen des Kunden durchgeführt werden?
- Wie sollten Informationen über die Nachhaltigkeitsmerkmale von Versicherungsanlageprodukten eingeholt werden?
- Was ist erforderlich, um die Geeignetheit eines Versicherungsanlageprodukts zu gewährleisten?
- Welche Aufzeichnungspflichten müssen erfüllt werden, wenn der Kunde seine Nachhaltigkeitspräferenzen anpasst?
- Welche Kompetenzen sind für die Beurteilung der Nachhaltigkeitspräferenzen eines Kunden erforderlich? („ständige Weiterbildung“ und „detailliertere Kenntnisse und Fertigkeiten“ zum Themenkreis Nachhaltigkeit müssen vorhanden sein).
Da lange Zeit dieser Leitfaden der EIOPA nur auf Englisch verfügbar war, hat die Deutsche Aufsichtsbehörde BaFin die Übersetzung durchgeführt und Anfang Dezember auf ihrer Webseite veröffentlicht.
Dieser Leitfaden kann laut Nutzungsbedingungen der BaFIN (hier nachzulesen…) heruntergeladen und sogar vervielfältigt werden. Sollten Sie dies tun wollen, bitte als Copyright „© Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht / www.bafin.de“ angeben, um keine rechtlichen Schwierigkeiten zu erhalten.
Den Leitfaden können Sie hier herunterladen:
Leitfaden Eiopa_einbeziehung_nachhaltigkeitspraeferenzen_© Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
Da uns das Thema Nachhaltigkeit auch künftig erhalten bleibt, ist dieser Leitfaden unserer Ansicht nach ein sehr nützliches Hilfsmittel.
Beste Grüße vom IVVA Team
Quellen: EIOPA Webseite, Versicherungsmagazin, Webseite der BaFin (deutsche Aufsichtsbehörde)
Seiten zum Vertiefen: